El equipo editorial de VivaReal.com.co ha recibido una gran cantidad de correos electrónicos en relación a un artículo sobre la entrega de créditos hipotecarios con tasas de interés subsidiadas publicado hace un par de semanas.

En éste artículo usted encontrará todas las respuestas acerca de la nueva incitativa del gobierno por medio de la cual el gobierno cobijará los créditos hipotecarios que entregados entre abril de 2.009 y el 30 de junio de 2.010.

Antes de empezar a leer el listado de preguntas le recomendamos regresar a nuestro artículo créditos hipotecarios con tasas de interés subsidiadas para obtener una idea básica de la mecánica de entrega de los subsidios. Recuerde que si usted está actualmente realizando el proceso y desea aportar sus experiencias o recomendaciones puede hacerlo en la sección de comentarios en la parte inferior del artículo.

¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar?

Usted puede acceder hasta al 70% del valor total de la vivienda, siempre y cuando el valor de la casa no exceda los ciento sesenta y seis millones de pesos.

¿Cómo puedo enterarme sobre estos créditos en mi entidad bancaria?

Usted solo debe acercarse a cualquier banco del país y preguntar por los créditos hipotecarios con tasas subsidiada que está entregando el gobierno desde abril de 2.009 y hasta 30 de junio de 2.010.

Acudí a un banco pero no me dieron información sobre estos créditos ¿A que banco me debo acercar?

Esta información deberá estar disponible en todas las entidades bancarias sin disticnición.

Deseo comprar una casa usada siendo beneficiario de este subsidio, ¿Es posible?

Los subsidios a créditos hipotecarios solo son entregados para la adquisición de vivienda nueva.

La vivienda en la que estoy interesado no es de interés social. ¿Puedo acceder al subsidio?

Este es un mito que se ha fortalecido en las ultimas semanas. Los créditos a las tasas de interés y los subsidios de vivienda de interés social son dos estrategias del gobierno completamente distintas. Aunque ambas buscan brindar vivienda al mayor numero de colombianos posible, ninguna de ellas es excluyente, es decir, usted puede acceder al subsidio de tasas de interés si la vivienda no es considerada como VIS o VIP.

Entonces, si se trata de compra de vivienda nueva puedo ir a mi banco a solicitar mayor información?

El subsidio se entrega para compra de propiedades entre los sesenta y siete millones y los ciento sesenta y seis millones de pesos, ÚNICAMENTE para vivienda nueva.

¿Cuáles son los requisitos básicos para iniciar el proceso?

El proceso que desarrollan los bancos para determinar la entrega del crédito es igual a cualquier otro tipo de crédito. Es decir, estudiaran su situación económica actual y su capacidad de endeudamiento para evaluar su capacidad de pago del crédito subsidiado.

¿Durante cuanto tiempo recibiré el subsidio una vez mi crédito sea aprobado?

El gobierno subsidiará su crédito hipotecario durante los primeros siete años de vida del crédito. Los años restantes del crédito serán cubiertas por el propietario a las tasas que se hayan definido con el banco.

¿Qué pasa si me retraso en los pagos?

Usted puede perder el beneficio del gobierno si se atrasa en los pagos por más de tres meses consecutivos. Entonces, usted deberá asumir el resto de la vida del préstamo a tasa establecida con el banco.

Para conocer el valor del subsidio que usted podría recibir haga clic AQUÍ.

Hoy en día es muy común escuchar hablar a un vecino o amigo hablar con cierta familiaridad sobre los términos crédito en UVR y crédito en pesos. ¿Se ha detenido usted a pensar si realmente entiende su significado real y las implicaciones que uno u otro crédito tendrán en sus finanzas y planes a futuro?. VivaReal Colombia le ofrece esta pequeña guía con la que buscamos que usted aprenda el concepto detrás de estos términos.

Los créditos en UVR y en Pesos son las lineas para financiación hipotecaria aprobadas por el gobierno. Veamos en términos sencillos que significa cada una:

Créditos en UVR: Son créditos a los que se les establece una tasa anual máxima más UVR. Para Vivienda de Interés Social, la tasa es del 11 por ciento y para Vivienda No VIS (Corriente), 13,92 por ciento. Este tipo de crédito se liquida sobre una tasa de inflación proyectada que en promedio se encuentra entre el 5% 6,5% anual. Los créditos en sistemas UVR brindan tres opciones diferentes con el fin de ajustarse a todas las necesidades.

Cuota en UVR Cíclica (Cuota Estable): Es un sistema en el que las cuotas nunca disminuyen, por el contrario, los pagos mensuales van en aumento anualmente en función al índice anual de inflación del país.

Abono Fijo a Capital en UVR (Cuota Media): Considerado el sistema más económico de UVR, es un sistema de crédito en el cual después del transcurso del 50% de la duración total del préstamo, el valor de las cuotas se hace menor, sin embargo, para acceder a un préstamo de cuota media las entidades bancarias exigen requisitos más estrictos y una capacidad de endeudamiento mayor.

Cuota Fija en UVR (Cuota Baja):Las cuotas aumentan con una periodicidad mensual en función a la inflación, finalmente, puede ser el tipo de crédito que le puede resultar más cosotoso.

Créditos en Pesos. Al contrario de los descritos anteriormente a los créditos en sistema de Pesos no se les aplica UVR sino que una tasa única anual, que promedia entre el 16% y el 22%. Una de las mayores ventajas de este tipo de préstamo es que el usuario conoce de antemano la tasa con la que se liquidarán sus cuotas haciendole posible el calculo del valor de cada una de las cuotas hasta el ultimo mes del préstamo, ya que estas nunca variaran. Dentro de esta modalidad de préstamo, existen dos alternativas a saber:

Cuota Fija: Como su nombre lo indica, el valor de cada una de las cuotas no variará en ningún punto de la deuda. Puede resultar en cierta medida algo similar a la modalidad de cuota media en UVR ya que el aporte que se hace a capital no es muy alto y por lo tanto, el valor final pagado en intereses a la entidad bancaria puede resultar un tanto alto.

Abono Fijo a Capital: Contrario al crédito de cuota fija en pesos, las cuotas son un poco mayores al principio de la deuda, sin embargo, estas empiezan a bajar ya que se esta haciendo aporte al capital desde el momento inicial del préstamo. Para acceder a este tipo de crédito la entidad bancaria requerirá de su parte el reporte de unos ingresos mayores que garanticen la capacidad de pago.