Durante el año 2010, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) entregó 19 mil créditos hipotecarios desembolsados en toda Colombia.

En noviembre de 2010, bajo el mando del nuevo presidente del FNA, Ricardo Arias Mora, se llegó a la cifra récord de desembolsos por 73 mil 115 millones de pesos.

“Es la primera vez que en los 42 años de historia de la entidad se sobrepasa la entrega de recursos para la consecución de vivienda por más de 70 mil millones de pesos en un mes. Cifra que duplica la de los desembolsos realizados durante enero de 2010, los cuales llegaron a 35 mil millones de pesos”, aseguraron voceros de la entidad.

Los 720 mil millones de pesos de desembolsos en 2010 superó ampliamente a los 434 mil millones desembolsados, en 12 mil 855 créditos hechos durante 2009.

Durante el tercer trimestre de 2010, el monto de los préstamos individuales desembolsados para compra de vivienda nueva y usada alcanzó $1.478.751 millones a precios constantes de IV trimestre de 2005, de los cuales $702.311 millones fueron otorgados para compra de vivienda nueva y $776.441 millones fueron desembolsados para vivienda usada. Esto corresponde a un incremento de 33,4% respecto al mismo período de 2009, cuando se registró un aumento de 5,1%; para vivienda usada representa un incremento de 49,1% y para vivienda nueva un aumento de 19,5%.

Viviendas financiadas: El número de viviendas financiadas se incrementó en 27,5% frente al mismo trimestre de 2009. Este resultado es explicado por las alzas de la vivienda usada 36,7% y

nueva 19,9%.

Resultados por entidades: El valor de los créditos entregados por el Fondo Nacional de Ahorro registró un aumento de 90,6%, los de las Cajas y Fondos de Vivienda (43,5%) y los de la Banca
Hipotecaria (28,7%).

Número VIS financiadas: El número de viviendas de interés social financiadas registró un incremento de 31,5% frente al mismo período de 2009; este comportamiento obedeció al aumento
en la financiación de vivienda VIS nueva 32,9% y usada 29,4%.

AÑO CORRIDO A SEPTIEMBRE DE 2010

Durante lo corrido del año a septiembre de 2010, el valor de los créditos otorgados para compra de vivienda fue superior en 39,5% con respecto al mismo período del año anterior, cuando registró una
disminución de 5,4%. Los créditos destinados para vivienda usada y nueva, aumentaron 51,6% y 29,9%, respectivamente.

Viviendas financiadas. El número de viviendas financiadas creció 26,2%, este comportamiento se explica por el incremento en el número de viviendas usadas 35,0% y nuevas 19,7%.

Resultados por entidades. En lo corrido del año a septiembre de 2010, el monto de los créditos entregados para compra de vivienda se incrementó debido a los mayores desembolsos realizados por
el Fondo Nacional de Ahorro (70,3%), la Banca Hipotecaria (36,6%) y las Cajas y Fondos de Vivienda (27,8%).

Número VIS financiadas. El número de viviendas VIS financiadas presentó un incremento de 19,5% con respecto al mismo período del año anterior, este comportamiento obedeció principalmente al aumento de 19,6% registrado en la vivienda usada.

Dentro del plan de gobierno actual se fijó como prioridad en términos de desarrollo territorial la construcción y entrega de un millón de viviendas en todo el país para todas las personas que a pesar de encontrarse en el proceso de búsqueda aún no han podido salir del arriendo. La cifra fija entonces una ambiciosa meta de construcción de 250.000 viviendas anuales, un número ambicioso si se tiene en cuenta el ritmo de crecimiento al que venía acostumbrado el país.

El día viernes publicamos un artículo en el que se informaba que la Ministra de Vivienda, ambiente y desarrollo territorial había anunciado la eliminación de barreras para acceder al crédito hipotecario como por ejemplo la invalidación del criterio de historial crediticio a la hora de calificar a un potencial comprador. Sin duda, un anuncio muy bien recibido por los partidarios del gobierno y por quienes han tenido dificultad para acceder a un crédito hipotecario, pero no tan bien acogido por quienes ven este tipo de medidas como riesgosas y potencialmente perjudiciales para la economía.

El acceso a vivienda para familias de cualquier nivel de ingreso hace muy atractiva la propuesta del gobierno, así como lo hace la promesa de la creación de más de un millón de empleos anuales, sin embargo aún no es muy claro si todo lo prometido es alcanzable, o si simplemtente el gobierno está prometiendo lo que no hay.

No hay dinero para tanto crédito

Con las medidas adoptadas para facilitar el acceso a créditos hipotecarios, la demanda de solicitudes se puede incrementar en proporciones que excedan la capacidad de las entidades financieras. Para cubrir los créditos de vivienda necesarios para llegar a las metas del gobierno se requiere que el 87% de los recursos, unos $67 billones sean financiados por las entidades financieras, lo cual en palabras de la misma presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuéllar  “no vemos bien como se están instrumentando los mecanismos para eso sea posible”.

Para ponerse al ritmo de los planes del gobierno el sector financiero colombiano tendría que duplicar sus esfuerzos de movilización de ahorro privado de hogares y financiero. Lo que más preocupa al sector es que si no se da un manejo controlado a las medidas del gobierno, estas no van a tener el resultado esperado.

El ritmo acelerado al que el gobierno quiere poner a correr al sector vivienda en Colombia puede convertirse en un arma de doble filo, lo importante es que las medidas que se tomen sean implantadas de manera cuidadosa teniendo en cuenta todos los posibles resultados,  después de todo de nada nos sirve tener millones de propietarios que lo único que tienen seguro es una deuda con el sistema bancario.

Si usted está pensando comprar vivienda con un crédito hipotecario este puede ser el mejor momento.

Según información suministrada por el ministerio de vivienda, en este momento la banca colombiana está ofreciendo la tasa de interés más baja registrada durante los últimos 15 años. Esto quiere decir que si usted se postula a un crédito hipotecario estará pagando cuotas con una tasa equivalente a la que se pagaba en Colombia en 1.995

Beatriz Uribe, Ministra de Vivienda hizo la invitación para que las personas que deseen comprar vivienda se acerquen a las entidades financiaeras y aprovechen el subisidio a la tasa de interés que está ofreciendo el gobieron. (Para resolver dudas sobre los montos haga clic aquí).

La ampliación del término de los créditos hipotecarios de 15 a 20 años reduce de manera ostensible (hasta del 12% en muchos casos) el valor de las cuotas mensuales dando así más facilidades para la compra de vivienda nueva.

Esta hace parte de una de las medidas anunciadas por el gobierno con el fin de impulsar y respaldar a quienes aún están considerando la compra de vivienda.

La medida hace parte de las tareas que busca iniciar la ministra de vivienda Beatriz Uribe, como parte del plan de crecimiento del sector vivienda en el país. Como parte de la estrategia global la ministra también señaló que  “El subsidio a la tasa de interés es un mecanismo que ha demostrado su efectividad y que continuaremos apoyando”, afirmación con la que confirma que la política tan bien recibida por los compradores que accedieron a casa propia durante el anterior gobierno seguirá en pie con el gobierno actual.

Subsidios al crédito y macroproyectos de vivienda

Asimismo, el gobierno trabajará en la estrategia que le permita replantear el sistema de subsidios de vivienda de interés social para que facilite la asignación del subsidio de la cuota inicial al mismo tiempo que se otorga el crédito. Con el anuncio de la destinación de cien mil millones de pesos serán al Fondo de Estabilización de Cartera Hipotecaria (Fresh) con los que se busca subsidiar la tasa de interés de los créditos hipotecarios y otros cuarenta y cuatro mil millones de pesos para desarrollo de macroproyectos de viviendas en varias ciudades del país la ministra afirmó que la meta de alcanzar la construcción de doscientas cincuenta mil viviendas al año es posible.

Panorama positivo para la inversión en vivienda

No obstante, la ministra señala que aunque el gobierno está facilitando la adquisición de vivienda a todos los colombianos es importante tener en cuenta que la entrega de un subsidio no es suficiente y que se hace necesario que dicho auxilio esté acompañado de una adecuada financiación, del ahorro familiar y de cuidadosa planeación por parte del aspirante a vivienda, por tal razón y con la finalidad de salvaguardar el patrimonio, el seguro al desempleo será de carácter obligatorio para todas aquellas personas que adquieran un crédito hipotecario, esto evitará el deterioro de la cartera hipotecaria del país.

Por último la ministra de vivienda señaló “Es buena época para pedir crédito y comprar vivienda. La reducción de la tasa de intervención del Banco de la República se ha transmitido a las tasas de interés de mercado. La tasa de interés para adquisición de vivienda en pesos se redujo en cerca de 2 puntos porcentuales entre julio de 2009 e igual mes de 2010, y hoy se ubica en 13 por ciento”

Así lo afirmó el domingo 04 de Julio Carlos Costa Posada, Ministro de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial…

La afirmación fue hecha por Costa Posada en la ciudad de Medellin el pasado domingo en el marco de la presentación del balance de la gestión realizada por el gobierno llamado ‘Trabajo, Hechos y Corazón’, evento al que también asisitió el presidente Alvaro Uribe Velez

Más de 223 mil créditos de vivienda

Dentro de las cifras reveladas durante el evento se mencionó que en los dos periodos de gestión de Uribe (entre 2002 y 2010) se han aprobado 223 mil créditos de vivienda, los cuales ascienden a un valor de 6,7 billones de pesos, principalmente invertidos en vivienda para los sectores más vulnerables de la población.

La labor del Fondo Nacional del Ahorro

Costa Posada también recalcó la importancia de la labor desarrollada por el Fondo Nacional del Ahorro al dedicar mayor a la atención a los sectores pobres de la población, abrir el programa de ahorro voluntario contractual para ofrecer crédito a trabajadores independientes (taxistas y vendedores ambulantes), y ayudar a sus afiliados a acceder a créditos con las tasas de interés más bajas del mercado. El Ministro concluye que el Fondo Nacional del Ahorro ‘se convirtió así en la primera entidad nacional en crédito hipotecario’.

En la actualidad el Fondo cuenta con más de 500 mil afiliados al programa de ahorro voluntario, 92 por ciento de ellos, son trabajadores independientes, que han depositado ahorros por cerca de 400 mil millones de pesos. De estos 500 mil afiliados, 69 mil tienen aprobadas las condiciones para créditos por una cifra de 1,2 billones de pesos.

El Ministro afirmó que de los 99 mil créditos desembolsados durante la gestión del actual gobierno el 50% corresponde a vivienda de interés social (VIS), los cuales vieron un aumento del 189%.

Foto cortesía Secretaría de Prensa Casa de Nariño

Conozca sus derechos al adquirir un crédito hipotecario

Contrario a la creencia de muchas personas, solicitar la aprobación de un crédito hipotecario, no significa estar a la merced de las condiciones de los bancos de manera irrefutable. Existen derechos que le garantizan a usted mayor transparencia durante el proceso de consecución de un crédito que le pueden facilitar la toma de la decisión al momento de escoger la opción que mejor se ajuste a sus necesidades actuales.

¿Qué información me debe brindar la entidad financiera?

En el momento de acercarse a una entidad bancaria, usted está en pleno derecho de recibir un documento impreso que contenga todas las características, requisitos del crédito, así como información de otras opciones a sus disposición. Además, el asesor financiero le debe explicar y entregar el detalle de  la proyección del crédito donde se especifiquen claramente los abonos a capital y a intereses en UVR y en pesos que usted deberá realizar desde el año uno hasta el ultimo año de su deuda, así como el valor adicional que será cargado a cada cuota por concepto de seguros.

El Pagaré

Los datos que le deben ser suministrados durante la firma del contrato relacionados con el pagaré deben especificar claramente el sistema de amortización que se aplicará, la identificación de la propiedad (registro catastral y dirección), valor total de la hipoteca en pesos y en UVR, gastos de firma del contrato, así como las multas en las que se puede incurrir por concepto de incumplimiento en las condiciones del acuerdo.

Tenga en cuenta que usted está en todo el derecho de escoger la compañía aseguradora que cubrira los seguros a los que haya lugar para la asignación formal del crédito.

Recomendaciones finales:

Antes de firmar el contrato hipotecario o el Pagaré lea con cuidado y asegúrese  de que ninguno de los documentos contenga información engañosa como multas por el pago anticipado del crédito o cuotas del mismo, tasas de interés por encima de las acordadas y permitidas por la ley, clausulas que permitan a la entidad modificar las condiciones del contrato sin su previa autorización o limitaciones que le impidan traspasar el crédito a otra entidad.

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Buscando brindar un mejor servicio y reducir el abrumador numero de quejas de los usuarios debido a las largas filas que requería cualquier tramite ante el Fondo Nacional del Ahorro.  En adelante, los usuarios de la entidad serán atendidos a través de la línea telefónica 3 07 70 70 o por medio del portal www.fna.gov.co.

¿Cómo funciona?

Los usuarios sólo deben ingresar al sitio web  www.fna.gov.co, y hacer clic sobre el enlace ‘Solicite su cita aquí’. El sistema solo requiere el número de identidad del usuario para proceder a reservar la su cita según el tipo de servicio, punto de atención y hora en la que prefiere su cita.

Actualmente el Fondo Nacional del Ahorro cuenta con más de un millón doscientos mil afiliados. A diferencia de antes, las ventanillas de atención del FNA prestarán un servicio integral que le permitirá a los usuarios desarrollar trámites como crédito hipotecario, administración de cesantías, seguros, ahorro voluntario y crédito educativo.

Otros tramites como afiliación, consultas de puntaje, impresión de estados de cuenta, códigos de barra, saldos, certificados y formularios de solicitud de créditos, se podrán tramitar desde el sitio web www.fna.gov.co.

Queremos invitar muy especialmente a nuestros lectores a conocer y apoyar nuestra página de VivaReal Colombia en Facebook: http://www.facebook.com/VivaRealColombia

Entidades financieras se la juegan toda para incentivar la compra de inmuebles

El día jueves 30 de Julio arrancó la feria organizada por Colpatria que busca atraer a personas interesadas en compra de inmuebles nuevos o usados a través de créditos hipotecarios con tasas preferenciales y préstamos con subsidio sobre la tasa de interés del gobierno para viviendas que no superen los $167 millones. El evento también busca incentivar a los visitantes a adquirir créditos de entre uno y treinta millones  para realizar mejoras de vivienda.

Además de dar a conocer la oferta de crédito hipotecario los asistentes pueden conocer no solo finca raíz nueva, sino una amplia exhibición de casas y apartamentos usados.

Los estratos altos tienen el incentivo fiscal de las cuentas AFC, con una de las mejores tasas del mercado 6.5%

Constructoras como Amarilo tendrán presencia en el evento con proyectos de vivienda de interés social, así cómo proyectos enfocados a estratos altos, los cuales tienen el incentivo fiscal de las cuentas AFC, con una tasa de 6,5 por ciento.

Detalles de la feria:

Fecha y Lugar: Jueves 30, viernes 31 y sábado 1 de agosto pabellón 3 de Corferias entre las 8 de la mañana hasta las 7 de la noche.

Qué podrá encontrar durante el evento:

• Proyectos de vivienda de 20 constructoras
• Oferta de créditos de consumo y manejo de cuentas de Ahorro y Fomento a la Construcción-AFC.
• Valor del ingreso: gratuito.

Recientemente hemos recibido un numero bastante alto de preguntas de lectores interesados en aclarar algunas dudas respecto a la solicitud de un crédito de vivienda. Hemos reunido las preguntas más frecuentes y tratamos de darles una respuesta clara y concreta en el siguiente artículo.

Así como con cualquier tipo de  préstamo, una entidad financiera le prestará basada en su capacidad de endeudamiento, es decir, solo hasta un tope que usted pueda afrontar con sus ingresos personales y/o familiares y el respaldo que ofrezca su codeudor. Teniendo en cuenta estos factores un banco o entidad financiera le puede prestar hasta un setenta por ciento del valor del inmueble que usted desee comprar. El excedente, es decir el treinta por ciento restante puede ser saldado con un subsidio de vivienda, sus cesantias y sus ahorros personales/familiares.

Usted puede acceder a otras alternativas cuando se trata de vivienda nueva ya que en la mayoría de estos casos la figura de encargo fiduciario le permite a usted pagar el 30 % retante a traves de cuotas mensuales por el periodo que se requiera para que la construcción del inmueble concluya.

¿Hasta donde se puede usted comprometer con un crédito para compra de vivienda?

Una entidad financiera le puede entregar un préstamo que en promedio será equivalente a $ 1’000.000 por cada $ 50.000 que usted reciba por concepto de salarios y sean justificados con las certificaciones correspondientes. Según lo determina la ley usted  no puede comprometerse a pagara en la primera cuota un valor superior al 30% de su salario mensual, ya que esto va en detrimento de la calidad de vida y futura capacidad de pago del deudor.

En cuanto al monto a pagar mensualmente por concepto de cuotas, todo depende del plazo que usted haya seleccionado en el momento de firmar los documentos del préstamo, éste plazo varía entre diez y veinte años dependiendo de las modalidades de préstamo. Un promedio de 15.000 pesos por cada millon que le hayan prestado es un buen valor para hacer una aproximación al valor que deberá pagar mensualmente.

Para determinar que tipo de préstamo es el más adecuado para su caso particular, puede leer nuestra guía sobre créditos en pesos y en uvr.

Recomendación final

Analice bien sus posibilidades y seleccione un  inmueble que este dentro de su capacidad de pago. Recuerde que aunque usted puede tener un valor inicial suficiente para acceder al inmueble que desea, también deberá tener en cuenta el valor de la cuota mensual a pagar a la entidad financiera con la que adquirió el préstamo.